ЗАЛОЖНИКИ ЗАЛОГА

ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КУРЬЕР № 6/2009

ЗАЛОЖНИКИ ЗАЛОГА

ИЗ-ЗА ВЫСОКИХ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК И ЖЕСТКИХ ТРЕБОВАНИЙ К ЗАЕМЩИКАМ КРЕДИТЫ СТАЛИ НЕДОСТУПНЫМИ ДЛЯ МНОГИХ ПРЕДПРИЯТИЙ

В условиях кризиса неплатежей и нехватки оборотных средств получить кредит на условиях, приемлемых для промышленников, становится все сложнее. На фоне высоких тарифов на энергоресурсы и растущей цены на сырье новые процентные ставки, под которые банки предлагают кредиты предприятиям, негативно влияют на конкурентоспособность выпускаемой продукции. Руководителей крупных машиностроительных заводов не устраивает такое положение дел. Они продолжают надеяться на государственную поддержку, на помощь региональных властей. "Без этого просто не выжить" - так отвечали нашим корреспондентам многие директора. Но получают ее далеко не все и не везде.

На Алтае крупные предприятия машиностроения получают кредиты в рублях под 17-20% годовых, валютные займы - под 11-12%. Кроме увеличения процентной ставки по получаемым кредитам ужесточились требования к залоговой базе заемщиков. Так, сумма кредита во многих банках не превышает 50% стоимости залога. Кроме того, теперь банки требуют личного поручительства собственников предприятий. При рассмотрении заявки учитывают также кредитную историю и финансовое положение холдингов и других структур, в которые входит кредитуемое предприятие.

Как сообщили в Алтайском комитете по промышленности и энергетике, получая инвестиционный кредит, завод может рассчитывать на систему господдержки машиностроительных предприятий, которая существует в крае. Есть несколько видов помощи за счет средств краевого бюджета. Это субсидирование части процентной ставки по привлекаемым инвесторами банковским кредитам, налога на прибыль организаций в части сумм, подлежащих зачислению в краевой бюджет, налога на имущество организаций, созданное или приобретенное для технологических нужд, участвующее в производственном процессе в рамках инвестиционного проекта и не входившее до начала реализации проекта в состав налогооблагаемого имущества, части расходов, связанных с приобретением машин и оборудования, участвующего в производственном процессе в рамках инвестиционного проекта, по договору лизинга.

В Волгоградской области банки требуют от предприятий машиностроения, которым необходимо перекредитование, немедленно расплатиться по текущим долгам. "Правила кредитования изменились, - говорит Анатолий Бакулин, заместитель председателя Волгоградской областной думы. - Процентная ставка увеличилась до 18 процентов. Чтобы банк реструктурировал кредит, предприятию необходимо представить документы, свидетельствующие о снижении его доходов на 30 и более процентов".

В рамках антикризисных мер руководство Волгоградской области приняло решение компенсировать часть процентной ставки по кредиту промышленным предприятиям. Для этих целей будут использованы 530 миллионов рублей из резервного фонда региона. Однако, по словам первого заместителя главы администрации Волгоградской области Александра Шилина, "помощь будет оказана только тем предприятиям, которым она крайне необходима, чтобы, например, завершить какой-то контракт или ввести в эксплуатацию готовый объект".

В Костромской области около десяти машиностроительных предприятий. Лишь три из них: "Пегас", "Мотордеталь" и Галичский автокрановый завод - в ближайшем будущем получат государственную поддержку. Остальным приходится бороться с кризисом собственными силами.

Крупнейший представитель отрасли - завод "Мотордеталь" уже сократил около тысячи работников. Он испытывает серьезные финансовые трудности из-за падения спроса на производимую продукцию и долгов по кредитам.

Подобное положение складывается на большинстве машиностроительных предприятий области. В нынешних условиях выход, пожалуй, только один - рефинансирование кредитов. Но получить заем сейчас непросто. Во-первых, повысилась процентная ставка. По рублевым кредитам она увеличилась в среднем на 3-5%, по валютным - на 2-3%. При этом взять кредит в валюте сейчас стало сложнее. Во-вторых, ужесточились требования к залогам. Если раньше при оценке имущества использовался "понижающий коэффициент" 0,6-0,7, то сейчас - всего 0,4-0,5. Облегчить процедуру получения кредита могло бы поручительство региональных властей. Но для этого необходимо внести изменения в бюджет Костромской области. На такой шаг в администрации не пойдут - "лишних" средств в дефицитном бюджете региона нет. Но посильную помощь местному машиностроению администрация области все-таки оказывает. Так, в начале января был сокращен срок регистрации имущества, которое может служить залогом при получении кредита. Теперь он составляет всего десять дней, что позволило предприятиям ускорить процедуру оформления займов.

Среди машиностроительных предприятий области особняком стоят завод "Пегас" и Галичский автокрановый завод. Они одни из немногих представителей крупной промышленности, не нуждающихся в кредитах. Собственная материально-техническая база пока позволяет обходиться без заемных средств. А вот со сбытом есть проблемы - спрос на продукцию сильно упал. Потому эти заводы попали в перечень предприятий регионального значения, претендующих на получение федеральной поддержки. Как заверили в департаменте экономического развития, промышленности и торговли Костромской области, уже в марте в регионе ждут реальной финансовой помощи.

В Приморском крае предприятия машиностроительной отрасли оказались в крайне тяжелой ситуации.

- Мы прекратили пользоваться долгосрочными кредитами, потому что это невыгодно, - говорит Юрий Денисенко, директор крупнейшего в Приморье оборонного завода "Прогресс", председатель приморского регионального отделения Союза машиностроителей России. - Процентная ставка в рублях возросла до 20%, в итоге нет смысла обращаться к банкам. Убыточно. В подобной ситуации оказался не только наш завод, но и другие предприятия машиностроительной отрасли Приморья. Так что, можно сказать, проблемы кредитов для нас больше нет.

Но даже если завод обратится за кредитом, не факт, что удастся получить в банке деньги даже под 20% годовых. В качестве поручителя банк требует гарантии: другого банка. Или ликвидный залог. Из этого замкнутого круга не было бы выхода без помощи местной власти.

С начала года в администрации Приморского края работает антикризисная комиссия, которая рассматривает также и проблемы выживания крупных промышленных предприятий. В экстренной ситуации именно краевая администрация способна выступить гарантом перед банкирами.

В Туле большинство банков - филиалы московских кредитных организаций. Раньше они брали в кредитный залог у заемщика готовую продукцию, транспорт, оборудование. Это стоило дорого, но не являлось стратегическим потенциалом предприятия. Теперь банкиры предлагают отдавать под залог недвижимость: здания, сооружения, коммуникации. Усилился мониторинг деятельности заводов.

Правда, по словам управляющего тульским филиалом Внешторгбанка Владимира Фоменкова, у них при кредитовании предприятий применяются стандартные подходы, как до кризиса. А вот ответить на вопрос о процентных ставках управляющий не смог: теперь это коммерческая тайна. Впрочем, не только в этом банке.

В Санкт-Петербурге финансовый кризис может привести к ликвидации порядка 30% предприятий машиностроения. Таково мнение президента Торгово-промышленной палаты СПб Владимира Катенева. Премьер-министр РФ Владимир Путин дал поручения трем министерствам рассмотреть возможность льготного кредитования машиностроения на приобретение производственных мощностей. Однако питерские банки практически перестали выдавать "длинные" кредиты в валюте на приобретение импортного оборудования. "Короткие" рублевые кредиты, которые еще совсем недавно уходили под 18%, теперь выдают под 25%, да и то лишь при наличии безупречной кредитной истории. Ставка кредитования в иностранной валюте удерживается на отметке 13-14%, но изменились требования к его обеспечению: если до кризиса займы выдавали под запасы продукции, то теперь только под залог недвижимости.

В Челябинске промышленным предприятиям работать с заемными финансовыми средствами становится все труднее - деньги дорожают.

Заводы самостоятельно ищут выход из ситуации. Например, в экономическом отделе ОАО "Челябинский завод "Теплоприбор" нам сообщили, что продолжают сотрудничать с Челиндбанком и местным отделением Сбербанка. И хотя процентные ставки повышаются, сейчас идут переговоры о льготных условиях - ведь "Теплоприбор" для обоих банков - давний и надежный клиент.

По свидетельству руководителя челябинского офиса Уралтрансбанка Виктории Федоровой, средняя ставка по кредитам в сумме свыше 100 миллионов рублей достигает 28% годовых. Потому некоторые банки предлагают предприятиям валютные кредиты. По ним ставка ниже - 14-19% годовых. Требования к обеспечению остались прежними: в залог принимаются недвижимость, оборудование, транспортные средства предприятия и даже товары в обороте.

Над материалом работали: Евгения Серкова, Елена Старухина, Лада Глыбина, Андрей Меньшиков, Александр Парфененков, Наталия Корконосенко, Андрей Ваганов